线上线下齐发力 普惠金融润实体

线上线下齐发力 普惠金融实体

本报记者 陈羿帆

小微企业是市场经济中最活跃的细胞,是实体经济的重要组成部分。为进一步增强服务实体经济的责任感、使命感、紧迫感,体现国有大行使命担当,中国银行徐州分行(以下简称“徐州中行”)普惠金融事业部紧抓助力稳住经济大盘的时间窗口,利用线上线下产品双管齐下,聚焦重点区域、重点领域、重点行业和薄弱环节,迅速对接各项政策措施,着力保市场主体,进一步稳就业保民生,为确保经济运行在合理区间贡献普惠力量。

截至今年7月,徐州中行已服务包括个体工商户在内的小微企业及企业主共计5060户,为小微企业投放贷款77亿元,较年初新增19亿元。

线下特色产品降低融资成本

“真是没想到,不需要提供任何抵押物也能从银行贷到款,这笔钱对我们企业来说很重要也很及时,可以很好地满足我们企业后期的生产经营。”近日,邳州某光电公司负责人在拿到徐州中行500万元的授信后开心地表示。

邳州某光电公司成立于2017年,为新材料行业,属于江苏省高新技术企业、江苏省“小巨人”企业、江苏省民营科技企业、科技型中小企业,拥有多项发明专利和实用新型专利。

在前期一次银企交流会上,徐州中行了解到该公司当前处于成长期,急需资金用于日常周转经营。会后,客户经理积极对接企业,了解到该企业为招商引资企业,经营场所由政府提供,无法提供抵押物。针对这一情况,徐州中行迅速为该企业选择了无需提供任何抵押物、仅凭企业信用就可获得授信的“小微贷”产品。据悉,徐州中行“小微贷”是由省财政出资设立的省普惠金融发展风险补偿基金提供增信和贷款风险补偿,联合银行、融资担保机构为小微企业提供易申请、低成本、高效率的融资支持。该产品主要特点就是免抵押、质押,并免收担保费。

“针对这类科技型企业,我们可以提供优惠利率,并专门开辟绿色审批通道,迅速为企业实现放款。”徐州中行相关负责人表示。

今年7月份,在该企业递交过相关材料后,徐州中行顺利为该光电公司实现500万元的授信,大大缓解了该企业的融资压力。

为更好更迅速地贯彻执行各项政策措施,徐州中行积极与地方政府部门建立联动机制,通过政府贴息、推出特色产品等为不同类型小微企业提供普惠专属服务。今年以来,徐州中行线下融资成本较2021年降低10BP,最低融资成本可达3.7%,贷款过程中产生的抵押费、评估费等均由银行承担,进一步降低了企业融资成本。

与此同时,徐州中行针对不同客户和群体推出了多种特色产品。如针对助力稳岗扩岗的企业推出了“苏岗贷”,自4月份推出以来已投放超过2亿元贷款;针对外贸企业推出了“苏贸贷”,今年上半年,共为外贸企业投放3459万元专项贷款;针对知识产权企业,通过知识产权质押为企业提供授信,并可享受政府贴息政策,贴息后实际融资成本可低至1.85%。今年以来,徐州中行已为12户知识产权企业投放9160万元专属贷款。

线上高效服务塑造大行形象

中小微企业和个体工商户是市场主体的重要组成部分,在我市发展经济、扩大就业、改善民生等方面发挥着重要作用。徐州中行积极利用线上产品,完善了金融服务方式,满足小微企业多样化的融资需求,扛起中国银行应有的责任与担当。

受前期疫情影响,我市部分个体工商户急需资金,徐州中行发挥资源禀赋优势,配置专营团队和人员深耕“八大渠道”。在进行重点商圈拓展时,徐州中行普惠客户经理了解到云龙万达商圈某餐饮店的负责人林女士急需资金周转。客户经理结合今年新推出的“E抵贷”产品,迅速为其实现贷款投放。“‘E抵贷’太好了,3.8%利率实在是太低了,线上操作也很便捷,真是帮了我大忙!”林女士表达了快速获得贷款的激动心情。

除个人“E抵贷”外,徐州中行还推出线上“抵押贷”“银税贷”“信用贷”等多种普惠特色产品,较传统线下审批提高了审批效率,从接触客户到放款结束最快两天完成,抵押率可破七折。今年以来,徐州中行新增线上普惠贷款6.09亿元,较年初提速50.38%,目前,已有982户中小微企业及企业主使用中行线上产品申请贷款,金额共计18.24亿元。

大道如砥,行者无疆。徐州中行将秉承“守土有责”的国有大行担当,积极运用线上线下产品共同发力,完善金融支持方式,满足中小微企业多样化的融资需求,不断提升普惠金融服务能力,从根本上降低企业融资成本,提升企业融资效率,拓宽企业融资渠道,贯彻落实国家稳经济措施,不折不扣执行到位,为稳定经济作出应有贡献。

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